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2014-1-15 12:04 sinta
金管局出招 防私貸爆煲 家庭負債超97 佔GDP達61.2%

金管局昨日發出指引,稱2008年金融海嘯以來,本港家庭債務負擔持續上升,及至去年9月底止已超過六成,高於1997至98年亞洲金融危機時的水平,升勢主要是由私人貸款業務的增長帶動。當局要求銀行作內部檢討,於3月底前確保其私人貸款的審批準則符合當局監管要求,例如做貸款利率上調3厘的壓力測試等,否則有可能引入更嚴厲監管措施。

金管局助理總裁鄭發在指引中稱,金融海嘯以來,家庭債務佔本地生產總值的比率已到達令人關注的水平,該比率於2007年底50.4%,升至去年9月底61.2%。根據過往經驗,因為經濟衰退時本地生產總值的增長會顯著放緩,甚至收縮,有關比率很可能在經濟轉差時進一步惡化,1997年亞洲金融危機時,該比率就從當年底48.3%,上升至2002年59.6%。若經濟衰退,意味目前的負擔比率或會上升至市民無法負荷的水平。

[b]過去4年私貸增長急速[/b]

鄭發續稱,儘管推出6輪逆周期管理措施後,物業按揭的增長有所放緩,但其他私人用途的貸款及墊款總金額,則從2007年底2087億元,上升至去年截至9月底的3431億元,過去4年升勢特別急(圖)。當各地貨幣政策正常化後,利息可能大幅上調,對本港家庭還款能力及銀行貸款質素帶來震盪。

[b]利率若升 還款能力勢受壓[/b]

金管局亦關注到私人貸款市場競爭日益激烈,特別是有關貸款年期、貸款金額及循環貸款方面的競爭。鄭發表示,在近期的審查中,發現業內的私人貸款批核準則各異,他強調業界應在審批私人貸款時,採納審慎的風險管理手法(見表),包括設立具約束力的供款與入息比率上限、避免貸款年期過長、為私人貸款金額組合設上限,以及進行利率上調3厘的壓力測試等。

他呼籲業界作內部檢討,並採取即時措施,於3月前確保其政策及風險管理制度符合監管要求,並於4月14日或之前通知當局有關措施的落實情况。金管局表明,若日後私貸業務涉及系統性風險,或會推更嚴厲措施,包括定下供款與入息比率及最長貸款年期等監管上限。

[b]銀行界指未見有人借私貸變二按[/b]

永隆銀行助理總經理兼零售銀行部主管鍾少權表示,市場料息口短期內或向上,「金管局收緊監管,有助銀行控制信貸風險」。有指金管局收緊按揭成數,令更多置業者轉用私貸做二按,但鍾少權表示,未見到這種情况出現。永亨信用財務總經理吳幗欣亦表示,過去一、兩年,私貸市場整體增長健康,金管局要求業界收緊貸款審批,相信是有見宏觀經濟環境出現變化,希望提醒業界注意風險。她對該局的指引表示歡迎,又稱該行向來有依照監管要求進行貸款審批,不擔心會因此流失生意。鍾少權亦說,私貸息率不會因此而上升,但監管要求對業務的實際影響仍有待觀察。


來源:明報網站

2014-1-16 14:06 qq448185154
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